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| Milagros Fernández +584123605721 |
Entregar un cheque de $140,000 a tus hijos o nietos en su 21.º cumpleaños es una meta financiera significativa que requiere planificación y una estrategia de inversión a largo plazo. Aquí te presento varias formas de lograrlo, combinando diferentes enfoques:
1. Cuentas Custodiadas para Menores (UGMA/UTMA)
Las Cuentas Uniformes de Donaciones a Menores (UGMA) o las Cuentas Uniformes de Transferencias a Menores (UTMA) son cuentas de corretaje donde puedes depositar dinero o activos (acciones, bonos, fondos mutuos) a nombre de un menor.
Ventajas:
Son relativamente fáciles de configurar.
Los activos se invierten y pueden crecer con el tiempo.
El dinero es irrevocable y pertenece al menor, pero el custodio (generalmente tú) lo gestiona hasta que el beneficiario alcanza la mayoría de edad legal (que suele ser entre los 18 y 21 años, dependiendo del estado o país).
Consideraciones:
Una vez que el beneficiario alcanza la mayoría de edad, obtiene el control total de los fondos, lo que significa que podrían usarlos para cualquier propósito, no necesariamente para lo que tú tenías en mente.
Pueden tener implicaciones fiscales para el menor.
2. Planes de Inversión a Largo Plazo en tu Propio Nombre
Puedes invertir el dinero en una cuenta de corretaje a tu propio nombre, con la intención de regalarlo cuando el beneficiario cumpla 21 años.
Ventajas:
Tienes control total sobre los fondos y las decisiones de inversión.
Puedes decidir exactamente cuándo y cómo entregar el dinero, asegurándote de que se use para un propósito específico (educación, inicio de un negocio, etc.).
Consideraciones:
Los impuestos sobre las ganancias de capital se aplicarían a ti.
El dinero contaría como parte de tu patrimonio, lo que podría tener implicaciones para la planificación patrimonial.
Si falleces antes de que el beneficiario cumpla 21 años, los fondos pasarían a formar parte de tu patrimonio y podrían estar sujetos a un proceso de sucesión, a menos que se establezca un fideicomiso o un beneficiario específico.
3. Seguro de Vida con Valor en Efectivo (Whole Life o Universal Life)
Algunos tipos de seguros de vida, como el seguro de vida entera (Whole Life) o el seguro de vida universal (Universal Life), acumulan un valor en efectivo con el tiempo que puedes acceder en vida.
Ventajas:
El valor en efectivo crece libre de impuestos y puede ser retirado o tomado como préstamo.
Proporciona un beneficio por fallecimiento, asegurando que el dinero llegue a tus seres queridos si falleces antes de que el beneficiario cumpla 21 años.
Puedes estructurar la póliza para que el valor en efectivo proyectado sea de $140,000 para cuando el beneficiario alcance la edad deseada.
Consideraciones:
Las primas suelen ser más altas que las de un seguro de vida a término.
El crecimiento del valor en efectivo puede ser más lento que el de otras inversiones más agresivas.
Si tomas préstamos del valor en efectivo y no los pagas, el beneficio por fallecimiento se reducirá.
4. Fideicomisos (Trusts)
Un fideicomiso es una entidad legal que posee activos en nombre de un beneficiario. Puedes establecer un fideicomiso revocable o irrevocable y especificar las condiciones bajo las cuales se distribuirán los fondos.
Ventajas:
Ofrecen un control significativo sobre cómo y cuándo se distribuyen los fondos (por ejemplo, especificar que el dinero solo se entregue en el 21.º cumpleaños y para ciertos fines).
Pueden ayudar a evitar el proceso de sucesión.
Pueden ofrecer beneficios fiscales dependiendo del tipo de fideicomiso.
Consideraciones:
Son más complejos y costosos de establecer y mantener que otras opciones.
Requieren un administrador (fiduciario) para gestionar los activos.
5. Combinación de Estrategias
A menudo, la mejor estrategia es una combinación de las anteriores. Por ejemplo:
Inversión temprana: Comenzar a invertir una cantidad regular en una cuenta de corretaje o UGMA/UTMA desde que el niño es pequeño.
Ajustes periódicos: Revisar y ajustar las contribuciones y las inversiones a medida que se acerca la fecha objetivo y se conoce mejor el crecimiento de los fondos.
Considerar un seguro de vida: Si la protección del beneficio por fallecimiento es importante, un seguro de vida con valor en efectivo puede ser una parte de la estrategia.
Puntos clave para el éxito:
Comienza temprano: Cuanto antes empieces a ahorrar e invertir, más tiempo tendrá el dinero para crecer gracias al interés compuesto.
Consistencia: Las contribuciones regulares, incluso si son pequeñas al principio, se acumulan significativamente con el tiempo.
Proyección de crecimiento: Utiliza calculadoras de inversión para estimar cuánto necesitas invertir periódicamente para alcanzar $140,000 en 21 años, considerando una tasa de rendimiento realista.
Asesoramiento profesional: Consulta a un asesor financiero o planificador patrimonial. Ellos pueden ayudarte a evaluar tu situación específica, entender las implicaciones fiscales y elegir la mejor estrategia para alcanzar tu objetivo.
Al planificar con anticipación y ser consistente, puedes lograr el objetivo de entregar un regalo financiero tan significativo a tus seres queridos en su 21.º cumpleaños.
Estoy a su disposición para cualquier información..
 | Milagros Fernández Gerencia de Negocios MFDINEROAsesoría Inmobiliaria y Financiera 5804123605721 |
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